他們拿到多少，解決了什麼

取得 200 萬

當時的狀況｜信用卡循環與兩筆信貸合計約 180 萬，每月光利息就吃掉四萬多，本金幾乎不動。房子市值約 1200 萬，一胎還欠 620 萬。

怎麼做｜以二順位取得 200 萬，一次結清全部高利率債務，剩餘 20 萬留作生活緩衝。

結果｜月付從約 4.8 萬降到 2.6 萬，年利率從最高 18% 降到 11%，估算五年下來少付約 90 萬利息。

成立關鍵｜關鍵在殘值夠：市值九成減一胎餘額約 460 萬，200 萬在安全範圍內。若殘值不足，這個做法不成立。

取得 25 萬

當時的狀況｜設備故障需立即更換，需要約 25 萬。沒有薪轉、報稅金額低，銀行信貸兩家都退件。

怎麼做｜走小額速貸，以房屋設定取得 25 萬，期數三年。

結果｜文件齊全，第二個工作天撥款，設備當週換好沒有停業。

成立關鍵｜小額案的重點不是利率而是總成本。這一件的固定費用（代書費＋規費）約一萬出頭，事前列表確認過才簽約。

取得 80 萬

當時的狀況｜家人重大手術需自費項目約 80 萬，保險理賠需時間審核，當下要先墊付。

怎麼做｜先申請保險理賠與醫院分期，不足部分以二順位補 80 萬，並約定理賠下來後可提前清償。

結果｜手術如期進行。三個月後理賠核發，提前清償一部分，總利息支出低於原本預估。

成立關鍵｜這一件特別確認過提前清償沒有違約金。若契約有綁約條款，這個規劃就要重算。

取得 120 萬

當時的狀況｜老屋漏水與管線老化需整修，估價約 120 萬。退休後無固定薪資收入，銀行增貸未過。

怎麼做｜以房屋殘值取得 120 萬，期數拉長至七年壓低月付。

結果｜月付控制在退休金可負擔範圍內，房屋整修完成後居住品質與後續估值都改善。

成立關鍵｜期數拉長會增加總利息，是拿總成本換月付壓力。這一件是評估過退休金流之後才決定的。

取得 150 萬

當時的狀況｜子女出國就學首年學雜費與生活費約 150 萬，就學貸款額度不足以涵蓋。

怎麼做｜先申請就學貸款與校內獎補助，缺口部分以二順位補 150 萬。

結果｜資金到位不影響入學時程，整體平均利率因為先用了低利的就學貸款而被拉低。

成立關鍵｜順序很重要：先用不用還或低利的資源，剩下才動用房屋。順序顛倒會多付很多利息。

取得 300 萬

當時的狀況｜短期應收帳款延遲，同時有一筆年利率偏高的民間借款約 90 萬待清償。

怎麼做｜以二順位取得 300 萬，先結清高利借款，其餘作為營運週轉金。

結果｜高利部分年利率從 20% 以上降到 12% 以內，週轉壓力解除。

成立關鍵｜原借款有提前清償條款，先確認違約金金額並納入試算，確定划算才執行。