簽約前的十二項檢查：對保當天請照著這張表逐條確認

對保是整個流程中最關鍵的三十分鐘。錢還沒撥、東西還沒設定，一切都還來得及喊停。但現場的氣氛通常讓人不好意思慢慢看——好幾個人等著、地政士很忙、對方一直說「都標準條款」。

請無視這些壓力。這是您的房子。把這份清單印出來帶去，逐條確認完再簽名，任何一項對不上就先暫停。

一、金額類（四項）

1. 契約本金是否等於您實際會拿到的錢。如果契約寫 100 萬，您實拿必須是 100 萬。任何「先扣一期利息」「先扣手續費」的說法都是違法的預扣，實拿必須與本金一致。

2. 年利率是否白紙黑字寫在契約上。不是月息、不是「依市場調整」，是明確的年利率數字。合法上限是年利率 16%（民法第 205 條），超過的部分約定無效。

3. 所有費用是否列表載明。代辦費、服務費、設定規費、代書費，每一項多少、由誰負擔，都要寫清楚。口頭承諾不算數。

4. 本票金額是否等於借款金額。如果需要開本票，金額必須與借款本金一致。開一張金額更大的本票是極高風險的行為。

二、還款類（三項）

5. 期數、每期金額、繳款日是否明確。包含第一期從哪一天起算。

6. 還款帳號是否書面記載。不要只用口頭或通訊軟體告知的帳號繳款，要有書面依據，並且保留每一次的繳款憑證。

7. 提前清償有沒有違約金，怎麼算。這一項一定要問。如果您預期會提前還清，違約金條款直接影響您的總成本。

三、風險類（三項）

8. 絕對不簽任何空白欄位。金額空白、日期空白、對象空白——一律不簽。這是所有借貸糾紛中最常見的起點。

9. 違約條款寫了什麼。遲繳幾天算違約、違約金怎麼計算、多久會啟動法律程序。這些條款平常用不到，出事時決定您的處境。

10. 有沒有要求交付權狀正本或印鑑章。正常的設定登記由地政士辦理，不需要把權狀正本或印鑑章長期交給債權人保管。要求您交出這些的，請提高警覺。

四、程序類（兩項）

11. 地政士是否在場，是否為執業中的地政士。可以請對方出示地政士證書，也可以到內政部地政司的「地政士查詢系統」核對開業資訊。這是您最容易做的一次查證。

12. 契約是否給您一份正本帶走。簽完之後您手上必須有一份完整的契約正本，含所有附件。只給影本或說「之後寄給您」都不正常。

如果現場發現問題怎麼辦

直接說：「這一項跟我之前談的不一樣，我需要確認清楚再簽。」然後暫停。

正派的業者會停下來解釋、修正、或重新出一份。會對您施壓、說「大家都等你」「這樣就辦不成了」的，本身就說明了問題。

撥款前的每一刻，您都有喊停的權利，而且不需要付出任何代價。簽下去之後就沒有了。這三十分鐘的謹慎，值得。

拍照留存

簽約完成後，把契約每一頁拍照存在手機和雲端各一份。實務上發生爭議時，最有力的往往不是記憶而是文件。同時把對保當天的參與者、地點、時間簡單記錄下來。

小熊速貸的對保一律有地政士在場，契約當場給正本，所有費用列表載明。您帶著這份清單來逐條核對，我們歡迎——經得起檢查是基本的。