急用現金的成本排序：從最省到最貴的管道

先把所有報價換算成年化成本

不同管道的收費名目不同——利息、手續費、價差、倉棧費——名目不同就沒法直接比。第一步永遠是換算成年化成本：把總共要多付的錢除以實拿金額、再依天數年化。有了同一把尺，排序就清楚了。

從最省到最貴的大致排序

銀行信貸／增貸（年利率約 3%～15%）：條件好的人最省，但審核嚴、要時間，急件未必來得及。

房屋二胎（年利率不逾 16%）：有房子的人，這通常是急用大額時成本最低又做得到的選擇。年利率受民法第 205 條拘束，且額度足以應付較大缺口。

信用卡預借現金（年化約 50% 上下）：有卡就能領、最快，但手續費加循環利率年化偏高，適合小額、很快還清。

當鋪質借（年化約 40%～60%）：有專法規範、有明確上限，但物品要交出去保管。

手機貸等附條件買賣（年化可能破百）：手機不用交出去、審核快，但成本最高、額度受殘值限制。

急的時候怎麼選

有房子且缺口較大，房屋二胎通常是成本與可行性的最佳平衡；缺口小又很快還清，先比信用卡預借與當鋪；完全沒有擔保品、金額又小，才輪到成本最高的管道，而且期限一定要抓短。

不論選哪個，守住底線

不管多急，撥款前不付任何費用、契約要載明年利率、不簽空白欄位。這三條在每個管道都適用。急，是選擇成本最低可行管道的理由，不是放棄這三條底線的藉口。